Trade Republic: Opiniones ¿Merece la pena?

Cada vez más personas reconocen la importancia de poner a invertir sus ahorros. Como resultado, han surgido nuevas empresas especializadas en este campo, como Trade Republic, que ha experimentado una rápida transformación en los últimos años, pasando de ser desconocida a una de las principales empresas en su sector en términos de valoración.

Hace ya más de 8 años esta plataforma alemana ha brindado servicios de inversión y servicios financieros a más de un millón de clientes en toda Europa, lo cual es notable debido a la fuerte competencia en este sector. Sin duda, han logrado destacarse y ganarse un lugar en el mercado.

En este artículo te contaremos qué es Trade Republic , cómo funciona,  qué servicios ofrece, cómo es su seguridad, ventajas e inconvenientes y te proporcionaremos nuestra opinión final sobre la plataforma.

Importante tener en cuenta: La inversión conlleva un alto nivel de riesgo, y existe la posibilidad de perder la totalidad de tu capital.

¿Qué es Trade Republic?

Trade Republic es un bróker alemán fundado en 2015 por el Bundesbank (Banco Central Alemán), junto a Christian Hecker, Thomas Pischke y Marco Cancellieri. Desde 2021, comenzó a operar en España y ha ganado popularidad en Alemania, Austria, Francia y otros países europeos.

Esta plataforma se destaca por su eficiencia y sus bajas comisiones, lo que ha atraído a millones de inversores y marcas destacadas. Trade Republic no cobra tarifas por abrir o mantener una cuenta, depósitos, retiros, inactividad de la cuenta, ni emite cargos por documentos e informes fiscales. Principalmente, aplica una tarifa de alrededor de 1 € por cada transacción, ya sea compra o venta de activos.

Trade Republic opera bajo la supervisión del Banco Central Alemán (Bundesbank) y la Autoridad de Supervisión Financiera Federal Alemana (BaFIN), lo que brinda una mayor confiabilidad a sus usuarios.

¿Cómo funciona Trade Republic?

Trade Republic es un bróker de inversión que opera principalmente a través de una aplicación móvil.

Te explicamos, de manera sencilla, cómo funciona este bróker:

• Registro y verificación: Para comenzar, debes descargar la aplicación Trade Republic en tu dispositivo móvil. Luego, sigues los pasos para registrarte, proporcionando información personal básica y verificando tu identidad. Por lo general, se te pedirá que proporciones tu número de teléfono, detalles de tu identificación (como DNI o NIE) y responder a preguntas sobre tu experiencia y conocimientos financieros.
• Depósito de fondos: Una vez que tu cuenta está verificada, puedes depositar fondos en tu cuenta Trade Republic. Puedes hacer esto a través de una transferencia bancaria o vinculando tu cuenta con servicios como Google Pay o Apple Pay. El depósito mínimo suele ser de 10 euros.
• Selección de activos: Una vez que tengas fondos en tu cuenta, puedes comenzar a seleccionar activos para invertir. Trade Republic ofrece una variedad de opciones, como acciones, ETFs, criptomonedas, etc.
• Realización de operaciones: Puedes comprar y vender activos directamente desde la aplicación. Cada operación tiene un costo fijo, generalmente alrededor de 1 euro por transacción, lo que hace que las comisiones sean bastante bajas. Simplemente seleccionas el activo que deseas comprar o vender, ingresas la cantidad y confirmas la operación.
• Seguimiento de inversiones: La aplicación proporciona herramientas para realizar un seguimiento de tus inversiones. Puedes ver el rendimiento de tus activos, realizar análisis básicos y obtener información sobre tu cartera.
• Retiros: Cuando desees retirar fondos de tu cuenta, puedes hacerlo a través de la aplicación. El dinero se enviará a tu cuenta bancaria vinculada.
• Seguridad: Trade Republic se esfuerza por mantener la seguridad de tus datos e inversiones. Está supervisado por el Banco Central Alemán (Bundesbank) y la Autoridad de Supervisión Financiera Federal Alemana (BaFIN), lo que agrega un nivel adicional de confiabilidad.

Ventajas y desventajas de Trade Republic

Trade Republic tiene sus ventajas y desventajas, lo que lo hace adecuado para ciertos tipos de inversores.

✔️ Ventajas

• Apertura de cuenta sencilla y gratuita: Puedes abrir una cuenta de manera rápida y sin costos iniciales, lo que lo hace accesible para inversores principiantes.
• Transparencia en comisiones: Trade Republic proporciona información detallada sobre sus comisiones en su sitio web, lo que permite a los inversores conocer los costos involucrados antes de invertir.
• Variedad de activos: Ofrece una amplia gama de activos para invertir, incluyendo acciones, ETFs y criptomonedas, lo que brinda diversificación a los inversores.
• Horario de operaciones extendido: Permite realizar operaciones desde las 7:30 a. m. hasta las 11:00 p. m., lo que brinda flexibilidad a los inversores en cuanto al momento en que pueden operar.
• Bajas comisiones: Cobran solo 1 euro por transacción, lo que lo convierte en una opción económica para aquellos que buscan minimizar los costos.
• Opción de automatización: Los inversores pueden crear planes de inversión recurrente y automatizar sus inversiones, lo que facilita la inversión a largo plazo.
• Cuenta remunerada al 2%: Ofrece una cuenta remunerada con un 2% de interés, lo que puede ser atractivo para aquellos que buscan opciones de ahorro.

❌ Desventajas

• Limitaciones en opciones de inversión: No permite invertir en fondos de inversión tradicionales y tiene opciones limitadas en derivados, lo que puede ser una desventaja para inversores más avanzados.
• Interfaz simplificada: La plataforma está diseñada para ser sencilla, lo que puede ser insatisfactorio para inversores avanzados acostumbrados a gráficos complejos y noticias en tiempo real.
• Falta de personalización avanzada: Carece de características avanzadas de personalización de gráficos y herramientas de investigación, lo que podría limitar su utilidad para inversores más experimentados.

En qué se puede invertir

En Trade Republic, los inversores tienen acceso a una amplia gama de activos financieros que pueden negociar.

Los activos principales que se pueden negociar en Trade Republic son:

1. ETFs: Trade Republic proporciona acceso a más de 1,000 ETF diferentes de varias empresas gestoras reconocidas como iShares, Lyxor, Amundi, WisdomTree y más. Los ETFs permiten a los inversores diversificar sus carteras al invertir en una variedad de activos subyacentes, como acciones, bonos, materias primas y más.
2. Acciones: Trade Republic ofrece la posibilidad de comprar acciones de más de 7,500 empresas de más de 30 mercados diferentes, incluyendo acciones de empresas de renombre internacional como Amazon, Apple, Tesla, Google (Alphabet), Volkswagen, Telefónica, Toyota, etc. Sin embargo, es importante destacar que las acciones disponibles para inversión están limitadas a las que cotizan en la Bolsa de Hamburgo.
3. Criptomonedas: Trade Republic también permite a los inversores comprar y vender criptomonedas, incluyendo Bitcoin, Ethereum, Solana, XRP y otras aproximadamente 50 criptomonedas. Esta opción brinda exposición a un mercado emergente y de rápido crecimiento.

Cuenta remunerada de Trade Republic

La cuenta remunerada de Trade Republic es una oferta atractiva que destaca por su alta tasa de interés y flexibilidad.

• Tasa de interés: Ofrece un 2% de interés anual sobre el saldo en la cuenta. Esto significa que por cada 1.000€ en la cuenta, ganarías 20€ de interés al año.
• Sin condiciones: A diferencia de muchas cuentas remuneradas que requieren condiciones como domiciliar nómina o recibos, esta cuenta no tiene ningún requisito. Puedes aprovechar la tasa de interés sin necesidad de cumplir condiciones adicionales.
• Máximo de 50.000€: La tasa de interés del 2% se aplica a saldos de hasta 50.000€. Esto significa que si tienes más de 50.000€ en la cuenta, solo los primeros 50.000€ generarán el 2% de interés.
• Liquidación diaria: Los intereses se liquidan diariamente, lo que significa que ganas interés todos los días en función de tu saldo.
• Flexibilidad total: Puedes acceder a tu dinero en cualquier momento sin penalizaciones ni plazos fijos. Esto te brinda flexibilidad para gestionar tus finanzas según tus necesidades.
• Cálculo de intereses en tiempo real: La plataforma de Trade Republic te permite calcular en tiempo real los intereses que se abonarán en tu cuenta cada mes.

Comisiones de Trade Republic

Trade Republic se destaca por sus bajas comisiones, lo que la hace atractiva para inversores que buscan reducir costes en sus operaciones.

A continuación te detallamos las principales tarifas y comisiones de Trade Republic:

¿Es seguro Trade Republic?

Trade Republic es una plataforma de inversión segura y regulada que ofrece a los inversores la tranquilidad de que sus activos están respaldados por el banco custodio HSBC.

Además, la aplicación de Trade Republic incorpora medidas de seguridad, como la autenticación en dos pasos y opciones de acceso biométrico, para proteger la cuenta de los usuarios.

La regulación por parte de Bundesbank y BaFIN añade una capa adicional de supervisión y garantiza que la plataforma cumpla con los estándares regulatorios.

Cada cuenta tiene protegido su capital hasta 100.000€, como viene siendo habitual en estos casos.

Atención al cliente en Trade Republic

La atención al cliente en Trade Republic, al menos para los clientes en España, se realiza principalmente a través de medios digitales y correo postal.

No hay un número de teléfono disponible, y la comunicación se basa en gran medida en el correo electrónico. Además, Trade Republic cuenta con perfiles en redes sociales como Facebook, Instagram, Twitter y LinkedIn, que pueden utilizarse para obtener información general y posiblemente respuestas a preguntas comunes.

Si prefieres la correspondencia física, la empresa proporciona una dirección postal en Alemania. Aunque la disponibilidad de métodos de contacto puede variar según el país y las políticas de la empresa, estos son los principales canales a los que los clientes pueden recurrir para resolver consultas o problemas relacionados con sus cuentas o inversiones.

FAQ - Preguntas frecuentes sobre Trade Republic

¿Es gratuito registrarse en Trade Republic?

Sí, el registro como usuario en Trade Republic es completamente gratuito. Puedes abrir una cuenta en la plataforma sin incurrir en ningún cargo inicial por la creación de la cuenta.

¿Está disponible Trade Republic para web?

Sí, es posible operar en Trade Republic tanto a través de su página web como mediante la aplicación móvil.

La plataforma ofrece flexibilidad a los usuarios para acceder y gestionar sus inversiones desde la comodidad de su navegador web o dispositivos móviles, según sus preferencias.

¿Ofrece Trade Republic acciones fraccionadas?

Sí, se puede invertir desde solo 1€ en cualquier acción.

¿Hay que presentar el modelo 720?

Sí, en España, si cumples con ciertos requisitos, debes presentar el Modelo 720 ante la Hacienda española para informar sobre activos o derechos en el extranjero que superen ciertos umbrales establecidos por la ley.

¿Está disponible para Latinoamérica?

Lamentablemente, Trade Republic no está disponible para América Latina, incluyendo países como México, Argentina, Colombia, Chile o Perú. Esta plataforma, en la actualidad, tiene presencia en países de Europa.

Opinión final sobre Trade Republic

Trade Republic es una plataforma de inversión sólida y atractiva para ciertos perfiles de inversores. Ofrece una interfaz sencilla y segura, con bajos costos de comisiones, lo que la hace atractiva para aquellos que desean operar de manera eficiente y rentable en acciones y ETFs.

Sin embargo, puede parecer un tanto limitada para inversores que buscan una plataforma con funciones más avanzadas, una gama más amplia de activos y una mayor cantidad de información sobre esos activos.

Trade Republic ha ganado reconocimiento al proporcionar una forma rápida y segura de invertir con comisiones mínimas o nulas en muchas operaciones, lo que la coloca en el grupo de competidores en el espacio de brókers online. En última instancia, la elección de Trade Republic dependerá de las necesidades y preferencias individuales de cada inversor.