Tipos de interés: Qué es y para qué sirve

¿Alguna vez has escuchado que el dinero tiene un precio? Los tipos de interés son un concepto fundamental en la economía y las finanzas.

Son utilizados por los bancos centrales para controlar la inflación y estimular el crecimiento económico, y son relevantes tanto para las empresas como para los consumidores en términos de préstamos, inversiones y ahorros.

Sigue leyendo para descubrir qué es el tipo de interés, para qué se utiliza y su gran importancia en nuestro día a día. 

El tipo de interés: el precio del dinero

El tipo de interés se refiere al coste o precio que se paga por obtener una cantidad de dinero durante un período de tiempo determinado.

Si una entidad financiera nos otorga un préstamo o hipoteca, el interés es su ganancia. Pero si prestamos nuestro dinero al banco mediante depósitos o inversiones en acciones, el interés es nuestra rentabilidad.

¿Qué es el tipo de interés?

El tipo de interés es el precio que se paga por el uso del dinero prestado, es decir, es el coste de usar una cantidad de dinero durante un determinado período de tiempo.

Por lo general, se expresa en términos porcentuales y se aplica a préstamos, depósitos y otros productos financieros. El tipo de interés puede ser fijo o variable, y su nivel lo determinan las condiciones del mercado, la política monetaria y otros factores económicos.

Tipos de interés de una hipoteca

El tipo de interés también se utiliza para calcular lo que cuesta devolver una hipoteca. Se puede contratar una hipoteca a tipo fijo, mixto, variable e inversa. Estas son sus diferencias.

• Tipo de interés fijo: El tipo de interés se mantiene constante durante todo el plazo del préstamo, lo que significa que el pago mensual es siempre el mismo. Este tipo de hipoteca proporciona estabilidad y seguridad al saber exactamente cuánto se pagará cada mes, pero a menudo tiene un tipo de interés más alto que las hipotecas de tipo variable.
• Tipo de interés variable: El tipo de interés fluctúa a lo largo del tiempo en función de la evolución del mercado y de las decisiones del Banco Central. Esto significa que el pago mensual puede cambiar, lo que puede dificultar la planificación financiera a largo plazo. Sin embargo, a menudo tiene un tipo de interés más bajo que las hipotecas de tipo fijo.
• Tipo de interés mixto: Este tipo de hipoteca combina un período de tipo fijo y un período de tipo variable. Por ejemplo, los primeros 5 años pueden tener un tipo de interés fijo y luego pasar a un tipo de interés variable. Esta opción proporciona una mezcla de estabilidad y flexibilidad.
• Hipoteca inversa: Es un tipo de préstamo hipotecario que permite a los propietarios mayores de 62 años convertir una parte del valor de su vivienda en efectivo, sin tener que vender su casa o realizar pagos mensuales. El interés se acumula con el tiempo, lo que significa que el monto de la deuda aumenta con el tiempo. Este tipo de hipoteca es menos común y solo está disponible en algunos países.

Tipos de interés en un préstamo personal

A la hora de contratar un préstamo se utilizan varios términos relacionados con el interés que no son iguales, como el TIN o el TAE. Estas son sus definiciones.

Existen dos tipos de interés que se utilizan en los préstamos personales:

• Tipo de Interés Nominal (TIN): es el tipo de interés que se aplica sobre el capital prestado. Es el coste que se paga por la utilización del dinero y se expresa en términos porcentuales.
• Tasa Anual Equivalente (TAE): es el tipo de interés que refleja el coste real del préstamo, ya que incluye todos los gastos asociados al mismo, como comisiones, seguros, etc. Se expresa también en términos porcentuales y sirve para comparar el coste de diferentes préstamos personales.

¿De qué depende el tipo de interés?

El tipo de interés puede depender de diversos factores económicos y financieros, tales como la inflación, la oferta y demanda de dinero, el riesgo crediticio, la política monetaria del banco central, la tasa de crecimiento económico, la estabilidad política y económica del país, entre otros.

Estos factores pueden influir en la oferta y la demanda de crédito y, por tanto, en el nivel de interés que se cobra por el dinero prestado o depositado.

¿Por qué es tan importante el tipo de interés?

Los tipos de interés también tienen un gran impacto en la economía en general. Cuando el Banco Central decide subir los tipos de interés, esto puede tener un efecto de enfriamiento en la economía, ya que los costos de los préstamos aumentan y las empresas y los consumidores se vuelven más cautelosos a la hora de gastar dinero.

Por otro lado, cuando los tipos de interés están bajos, esto puede estimular la economía, porque los préstamos son más accesibles y los consumidores y las empresas son más propensos a invertir y gastar.

En resumen, los tipos de interés son fundamentales porque afectan a la economía en general, al coste de los préstamos y a los productos financieros que ofrecen los bancos, y finalmente, al bolsillo de las personas.

¿Quién determina el tipo de interés de un país?

El tipo de interés de un país es determinado por su banco central. En la mayoría de los países, el banco central es una entidad independiente del gobierno y tiene como objetivo principal mantener la estabilidad de los precios y el crecimiento económico.

Para lograr esto, el banco central establece y ajusta la política monetaria del país, lo que incluye la fijación de los tipos de interés. El banco central puede aumentar o disminuir los tipos de interés para controlar la inflación, estimular el crecimiento económico, controlar la oferta monetaria y mantener la estabilidad financiera en el país.

¿Cómo afecta el tipo de interés a tus ahorros?

El tipo de interés tiene un impacto significativo en los ahorros de las personas. Si el tipo de interés es alto, significa que se obtiene un mayor rendimiento por los ahorros depositados en el banco.

Por otro lado, si el tipo de interés es bajo, el rendimiento de los ahorros también será menor.

Por último, si el tipo de interés es más alto que la inflación, significa que el poder adquisitivo de los ahorros está creciendo. Por el contrario, si el tipo de interés es más bajo que la inflación, los ahorros pierden valor en términos reales.