COMPARATIVA DE LOS MEJORES ROBO ADVISORS DE ESPAÑA
¿QUÉ ES UN ROBO ADVISORS?
Un roboadvisor es una herramienta de inversión automatizada que utiliza algoritmos y tecnología para proporcionar asesoramiento financiero y realizar operaciones en el mercado financiero en nombre del usuario. Los roboadvisors se basan en una serie de preguntas y respuestas que el usuario proporciona sobre sus objetivos de inversión, su perfil de riesgo y su horizonte temporal de inversión, y luego utilizan esta información para crear y gestionar una cartera de inversiones personalizada para el usuario.
Los roboadvisors suelen ser más accesibles que otros productos de inversión, y pueden ser una opción atractiva para aquellos que desean obtener asesoramiento financiero profesional sin tener que pagar comisiones elevadas.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que los roboadvisors no pueden proporcionar la misma cantidad de atención y asesoramiento personalizado que un asesor financiero humano, y es importante comprender las limitaciones y riesgos asociados con el uso de un roboadvisor antes de tomar una decisión de inversión.
COMPARATIVA DE LOS MEJORES ROBOADVISORS EN ESPAÑA
1. INDEXA CAPITAL
Indexa Capital es una plataforma de inversión en línea que permite a los usuarios invertir en una cartera diversificada de fondos indexados de forma automatizada.
Utilizando la tecnología de aprendizaje automático, la plataforma analiza los datos del mercado para seleccionar los mejores fondos indexados y asignar el capital de los inversores a ellos.
Desde su fundación en 2015 no ha parado de crecer, convirtiéndose en uno de los líderes tanto en número de clientes como en patrimonio gestionado.
Características principales
- Inversión mínima: 3.000€
- Comisiones: 0,62 - 0,66%
- Custodia: Inversis/Cecabank
- Activos: Renta variable/fija
- Nº de carteras: 10
- Nº de fondos: De 2 a 9
Valoración de clientes
Principales ventajas y desventajas
Como en toda empresa, Indexa Capital tiene sus ventajas y desventajas que pasaré a mencionar a continuación.
Ventajas
- Robo advisor líder en España.
- Indexa Capital permite retiradas recurrentes programadas.
- Carteras muy diversificadas desde el principio.
- Bajos costes y alta diversificación en las carteras.
Desventajas
- Mínimo de 3.000€ para empezar a invertir.
- No ofrece una cartera de fondos indexados con más de un 80% de Renta Variable.
2. FINIZENS
Finizens es una plataforma de inversión española que ofrece un servicio de asesoramiento financiero automatizado mediante el uso de tecnología de inteligencia artificial.
El servicio de Finizens permite a los clientes invertir en carteras de fondos indexados de forma automatizada, según su perfil de riesgo y objetivos de inversión.
Además, proporciona una interfaz fácil de usar y tarifas bajas, y ofrece un servicio personalizado a los clientes, como asesoramiento financiero y educación financiera.
Características principales
- Inversión mínima: 1.000€
- Comisiones: 0,63%
- Custodia: Inversis
- Activos: Renta variable/renta fija/REITs
- Nº de carteras: 10
- Nº de fondos: 15
Valoración de clientes
Principales ventajas y desventajas
Las principales ventajas y desventajas de Finizens son:
Ventajas
- Fondos indexados con bajas comisiones, las comisiones bajan cada año.
- Finizens ajusta nuestra cartera automáticamente.
- Los primeros 12.000€ sin comisión de gestión el primer año.
- Rebalanceo automático.
Desventajas
- Servicio premiun solo para grandes inversores.
- Estrategias de inversión ya definidas.
3. INBESTME
inbestMe es un robo advisor con sede en Barcelona fundado en el año 2017.
Este roboadvisor cuenta con una amplia capacidad de personalización a la hora de invertir y servicios de inversión automatizada.
inbestMe dispone de una gran variedad de opciones para invertir, desde carteras 100% de fondos indexados a otras opciones con ETFs o incluso inversión value.
Características principales
- Inversión mínima: 1.000€
- Comisiones: 0,65%
- Custodia: GVC Gaesco
- Activos: Renta variable/renta fija/REITs
- Nº de carteras: 11
- Nº de fondos: de 2 a 16
Valoración de clientes
Principales ventajas y desventajas
A continuación te muestro algunas de las ventajas y desventajas de InbestMe:
Ventajas
- Permite invertir tanto en Fondos Indexados como ETFs y Planes de pensiones.
- Gestor automatizado personalizado.
- Optimización fiscal inteligente.
- Posibilidad de invertir en fondos socialmente responsables (Fondos ISR)
Desventajas
- Inversión inicial de 5.000€ en ETFs.
- Aplicación web y móvil con pocas opciones.
4. MYINVESTOR
MyInvestor es una plataforma de inversión para fondos indexados, gestionados y cartera de fondos indexados. También puedes contratar planes de pensiones indexados y activos.
Pero no solo eso, sino que además ofrece otros servicios como hipotecas, cuenta de ahorro remunerada y tarjetas. Incluso recientemente ha lanzado al mercado su propio broker online para invertir en bolsa.
Características principales
- Inversión mínima: 150€
- Comisiones: 0,45%
- Custodia: Inversis
- Activos: Renta variable/renta fija
- Nº de carteras: 5
- Nº de fondos: de 7 a 9
Valoración de clientes
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Principales ventajas y desventajas
Veamos un resumen de las principales ventajas y desventajas de Myinvestor.
Ventajas
- Acceso a productos de inversión con las comisiones más bajas del mercado.
- No existe mínimo de inversión para este tipo de fondos.
- Plataforma muy fácil de usar.
- Cuenta con el respaldo de Andbank y Axa.
Desventajas
- Problemas técnicos con la aplicación.
- Servicios bancarios muy útiles.
5. FINANBEST
Finanbest es un roboadvisor español fundado por Asier Uribeechebarria en 2016 con el objetivo de ofrecer a los inversores más rentabilidad a través de una forma de invertir independiente, cuantitativa y automatizada.
En Finanbest encontramos 7 carteras con distinto nivel de riesgo que están compuestas mayormente por fondos indexados y fondos de inversión de gestión activa.
Características principales
- Inversión mínima: 3.000€
- Comisiones: 0,83%
- Custodia: Cecabank
- Activos: Renta variable/renta fija
- Nº de carteras: 9
- Nº de fondos: de 5 a 9
Valoración de clientes
Principales ventajas y desventajas
A continuación te presento el resumen de las ventajas y desventajas de Finanbest, para que puedas tener una idea general de este asesor automatizado.
Ventajas
- Alta 100% online. A diferencia de otros robo asesores, no hace falta enviar ningún documento.
- Posibilidad de elegir entre gestión totalmente indexada o tener parte gestionada.
- Promoción de 50€ gratis al abrir tu cuenta.
- Comisiones muy bajas y nada abusivas.
Desventajas
- Mínimo de inversión de 3.000 €
- Número limitado de carteras en Planes de Pensiones.
ASPECTOS A TENER EN CUENTA A LA HORA DE ELEGIR UN ROBO ADVISOR
Existen varios aspectos a considerar al elegir un robo advisor, incluyendo:
1. Regulación
Asegúrate de que el robo advisor esté regulado por una autoridad financiera competente y confiable. Esto te dará la confianza de que tu dinero está en buenas manos y que el robo advisor está siguiendo las prácticas y normas adecuadas.
2. Rentabilidad
Investiga cuáles han sido los resultados de inversión del robo advisor en el pasado y cómo se comparan con otros productos similares en el mercado. Aunque no se puede garantizar el rendimiento futuro, un historial de rendimientos sólidos puede ser una buena indicación de la calidad del robo advisor.
3. Gastos y comisiones
Compara las comisiones y cargos de diferentes robo advisors para asegurarte de que estás obteniendo el mejor valor por tu dinero. Ten en cuenta que algunos robo advisors cobran una comisión por el servicio, mientras que otros pueden cobrar cargos por las transacciones o por la custodia de tus inversiones.
4. Personalización
Algunos robo advisors ofrecen planes de inversión personalizados basados en tus objetivos y perfil de riesgo, mientras que otros ofrecen planes predeterminados. Considera si prefieres un enfoque personalizado o si te sientes cómodo con un plan predefinido.
5. Facilidad de uso
Asegúrate de que el robo advisor tenga una plataforma de inversión fácil de usar y que esté disponible en línea o a través de una aplicación móvil.
6. Servicio al cliente
Es importante tener acceso a un servicio al cliente eficiente y confiable en caso de que tengas preguntas o necesites ayuda con tu cuenta. Verifica si el robo advisor ofrece soporte telefónico o por chat en vivo y cómo se compara con otros productos similares.
7. Diversificación
Asegúrate de que el robo advisor ofrezca una amplia diversificación en tus inversiones para ayudar a minimizar el riesgo.
8. Reputación
Y por último, investiga la reputación del robo advisor y lee reseñas y opiniones de otros inversores para tener una idea de cómo ha sido su experiencia con el producto.
PREGUNTAS FRECUENTES SOBRE LOS ROBOADVISORS
Un robo advisor es un servicio financiero automatizado que utiliza algoritmos para construir y gestionar carteras de inversión en línea. Los robo advisors suelen ofrecer planes de inversión personalizados basados en tus objetivos y perfil de riesgo, y pueden ser una opción conveniente y asequible para aquellos que buscan asesoramiento y gestión de inversiones.
Los robo advisors utilizan algoritmos para analizar tus objetivos de inversión y tu perfil de riesgo, y luego construyen una cartera de inversiones en consecuencia. Luego, el robo advisor monitoriza y gestiona la cartera de inversión en tu nombre, realizando ajustes en función de los cambios en el mercado y en tus objetivos.
La mayoría de los robo advisors están regulados por autoridades financieras competentes y siguen prácticas y normas adecuadas para proteger tu dinero. Sin embargo, como con cualquier inversión, siempre hay cierto riesgo involucrado, y es importante entender los riesgos y tener una diversificación adecuada en tu cartera de inversiones.
Algunos robo advisors pueden ser más asequibles que los servicios de asesoramiento financiero tradicionales, ya que no tienen que pagar salarios ni beneficios a un equipo de asesores humanos. Sin embargo, es importante comparar las comisiones y cargos de diferentes robo advisors para asegurarse de que estás obteniendo el mejor valor por tu dinero.
Los robo advisors pueden ser una opción conveniente y asequible para la gestión de inversiones a largo plazo, siempre y cuando elijas un robo advisor regulado y de buena reputación. Sin embargo, es importante recordar que no hay garantías en el mundo de las inversiones y es importante tener una diversificación adecuada y entender los riesgos involucrados.