Opiniones MyInvestor: El neobanco experto en inversión

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MyInvestor, un neobanco líder en España con más de 3.000 millones de euros gestionados y 160.000 clientes, se destaca como un " marketplace" de fondos de inversión asequibles.

En este análisis, nos enfocaremos en sus fondos y carteras indexadas, destacando su cuenta remunerada al 2,00% TIN/TAE durante el primer año hasta 50.000€.

En el siguiente artículo analizaremos sus productos de inversión, como fondos de inversión, fondos indexados y planes de pensiones, además de evaluar las opiniones de los usuarios.

¿Nos acompañas?

¿Qué es MyInvestor?

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MyInvestor es un banco digital respaldado por El Corte Inglés Seguros, AXA España y varios family offices. Ofrece una variedad de servicios financieros, incluyendo cuentas de ahorro con tasas competitivas y condiciones especiales si se invierte en carteras indexadas, fondos de inversión y planes de pensiones. También proporciona tarjetas de débito y crédito, préstamos hipotecarios, una plataforma de fondos de inversión, fondos indexados y planes de pensiones, así como servicios de crowdfunding e intermediación bursátil para acciones y ETFs.

MyInvestor ha sido reconocido como la mejor comercializadora de fondos en dos ocasiones y ha sido finalista como el mejor gestor automatizado o robo advisor. Desde su inicio, ha ampliado su oferta para incluir productos como fondos indexados, carteras indexadas y servicios de broker. En 2022, adquirió Finanbest, un robo advisor, que ha integrado parcialmente en su oferta de planes de pensiones.

¿Es seguro MyInvestor?

MyInvestor actúa como agente bancario de Andbank España y está bajo la supervisión del Banco de España y la CNMV.

La seguridad de los depósitos está respaldada por el Fondo de Garantía de Depósitos, que cubre hasta 100.000 euros por titular y cuenta. Además, los fondos de inversión cuentan con la protección del Fondo de Garantía de Inversiones, supervisado por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones para los planes de pensiones.

Es importante destacar que MyInvestor cuenta con el respaldo de empresas como Andbank y Axa España, lo que añade una capa adicional de seguridad y estabilidad. En resumen, invertir en MyInvestor es seguro y no se trata de un esquema financiero dudoso; es un neobanco legítimo y confiable, equiparable a los grandes bancos del país.

Características principales de MyInvestor y productos

MyInvestor se destaca por ser un plataforma que ofrece la posibilidad de contratar productos no solo propios, sino también de los principales bancos y gestoras del país. Sus características principales y productos incluyen:

  • Variedad de Productos: MyInvestor ofrece una amplia gama de productos, permitiendo a los usuarios contratar no solo sus propios productos, sino también aquellos de los principales bancos y gestoras del país.
  • Condiciones agresivas y comisiones competitivas: Desde su inicio, MyInvestor ha sido conocido por ofrecer condiciones agresivas y comisiones competitivas. Destaca su robo advisor, que tiene la menor comisión entre todos.
  • Cuenta remunerada: La cuenta remunerada de MyInvestor ofrece un 2% TAE para los primeros 50.000€ durante el primer año. Se puede mantener un 2% de forma indefinida al tener una cuenta abierta en su robo advisor y realizar una aportación mensual de 300€.
  • Tarjetas: Todos los clientes cuentan con una tarjeta de débito y crédito gratuita.
  • Inversión: MyInvestor ofrece fondos de inversión y planes de pensiones, proporcionando opciones para aquellos que buscan invertir a largo plazo.
  • Carteras indexadas (Robo Advisor): En el ámbito de inversión, destacan las carteras de fondos indexados a través de su robo advisor, con condiciones atractivas.
  • Hipoteca: MyInvestor ofrece una hipoteca que se considera la más interesante del mercado, brindando opciones atractivas para aquellos que buscan financiamiento para la compra de vivienda.
  • Broker MyInvestor: La plataforma ha lanzado su propio broker, con comisiones competitivas del 0,12% sin mínimo de inversión y un 0,30% de cambio de divisa.
  • Depósitos bancarios: Actualmente, MyInvestor cuenta con depósitos bancarios que ofrecen tasas atractivas, como un 3% TAE durante 6 o 12 meses, y otro al 2,75% TAE.

Fondos indexados en MyInvestor

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Si estás considerando crear tu propia cartera de fondos indexados, MyInvestor es actualmente la mejor opción. ¿Por qué? MyInvestor ofrece los mejores fondos indexados con comisiones bajas y, lo más importante, sin comisiones de custodia. Además, no cobra por compraventa, traspaso ni cambio de comercializador.

Las únicas comisiones son los costes de los activos, generalmente por debajo del 0,20%, y el mínimo de inversión es de 1 euro para todos los fondos. Estas condiciones se mantendrán al menos durante 4 años, según información proporcionada por MyInvestor.

A continuación, se presenta una lista de los fondos en los que puedes invertir a través de MyInvestor:

Vanguard

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  • Vanguard Euroz InfLnk Bd Idx Inv EUR Acc (IE00B04GQQ17)
  • Vanguard European Stock Idx Inv EUR Acc (IE0007987690)
  • Vanguard US 500 Stock Index Inv EUR Acc (IE0032620787)
  • Vanguard Glbl Small-Cap Idx Inv EUR Acc (IE00B42W3S00)
  • Vanguard Japan Stock Index Inv EUR Acc (IE0007281425)
  • Vanguard Euro Govt Bd Idx Inv EUR Acc (IE0007472115)
  • Vanguard Euro IG Bd Idx Inv EUR Acc (IE0009591805)
  • Vanguard Emerg Mkts Stk Idx Inv EUR Acc (IE0031786142)
  • Vanguard Global Stock Index Inv EUR Acc (IE00B03HCZ61)
  • Vanguard US IG Crdt Idx Inv EUR Acc (IE00B04GQT48)
  • Vanguard Glbl Sh-Tm Bd Idx Inv EURH Acc (IE00BH65QK91)

Amundi

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  • Amundi IS MSCI EMU AE-C (LU0389811372)
  • Amundi IS S&P 500 AE-C (LU0996179007)
  • Amundi IS MSCI World AE-C (LU0996182563)
  • Amundi IS MSCI Japan AE-C EUR (LU0996180864)
  • Amundi IS MSCI Pacific ex Jpn AE-C EUR (LU0390717543)
  • Amundi IS FTSE EPRA NAREIT Global AE-C (LU1328852659)
  • Amundi IS MSCI Emerging Markets AU-C (LU0996176912)
  • Amundi IS MSCI Emerging Markets AE-C (LU0996177134)
  • Amundi IS JP Morgan EMU Govies AE-C (LU1050470373)
  • Amundi IS JP Morgan GBI Glbl Gvs AHE-C (LU0389812933)
  • Amundi IS MSCI Europe AE-C (LU0389811885)

iShares

ishares
  • iShares Euro Govt Bd Idx (LU) A2 EUR (LU0836513266)
  • iShares US Index (IE) Instl Acc EUR (IE00BDFVDR63)
  • iShares Euro Aggt Bd Idx (LU) A2 EUR (LU0836513423)
  • iShares Em Mkts Govt Bd Idx (LU) A2 EURH (LU1373035580)
  • iShares Europe Index (IE) Instl Acc EUR (IE00B4K9F548)
  • iShares Japan Index (IE) D Acc EUR (IE00BDRK7T12)
  • iShares Pacific Index (IE) D Acc EUR (IE00BDRK7R97)
  • iShares EmergMkts Idx (IE) Instl Acc EUR (IE00B3D07F16)
  • iShares Pacific Index (IE) Instl Acc EUR (IE00B56H2V49)
  • iShares Dev Rl Ett Idx (IE) Instl Acc EUR (IE00B83YJG36)
  • iShares Japan Index (IE) Instl Acc EUR (IE00B6RVWW34)
  • iShares EMU Index (IE) Instl Acc EUR (IE00B3B2KS38)

Roboadvisor de MyInvestor: Carteras Indexadas

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Si deseas simplificar y automatizar tu proceso de inversión, MyInvestor ofrece carteras gestionadas que invierten en fondos indexados, adaptándose a diferentes perfiles de riesgo.

El servicio de roboadvisor facilita este proceso mediante un test que, algoritmicamente, elige una cartera diversificada y ajustada al perfil del inversor. Aunque tiene un costo ligeramente superior al de crear tu propia cartera, la automatización elimina la necesidad de preocuparte por la gestión.

Características del Servicio

Comisiones del Roboadvisor

Las comisiones del roboadvisor de MyInvestor son las más bajas del sector, con un máximo total del 0,43%. Esto incluye costes de gestión, depositaría y activos.

Carteras Disponibles

Actualmente, MyInvestor ofrece 5 carteras indexadas, clasificadas por nivel de riesgo:

Cartera Clásica

  • Renta Variable: 13%
  • Renta Fija: 87%

Cartera Pop

  • Renta Variable: 39%
  • Renta Fija: 61%

Cartera Indie

  • Renta Variable: 60%
  • Renta Fija: 40%

Cartera Rock

  • Renta Variable: 78%
  • Renta Fija: 22%

Cartera Heavy Metal

  • Renta Variable: 100%

Cada cartera tiene su propia composición, proporcionando opciones desde perfiles más conservadores hasta aquellos más inclinados al riesgo. La Cartera Heavy Metal, lanzada recientemente, está compuesta en su totalidad por renta variable, ideal para inversores audaces.

Cuenta 2.5% de MyInvestor

Antes de invertir, es crucial contar con un fondo de emergencia. La cuenta 2.5% de MyInvestor es una excelente opción, brindando un rendimiento del 2.5% TAE garantizado. Con liquidez inmediata, es una alternativa segura y de confianza, respaldada por mi experiencia positiva al utilizarla.

Planes de Pensiones MyInvestor

MyInvestor presenta planes de pensiones como alternativas de inversión atractivas y sorprendentes. A pesar de no ser inicialmente los productos más demandados, la plataforma destaca la capacidad de estos planes para ofrecer máxima rentabilidad.

Similar a su oferta de fondos de inversión, MyInvestor proporciona un extenso catálogo de planes de pensiones, desde opciones exclusivas hasta aquellas indexadas al S&P y otras bolsas destacadas.

Además, destaca la posibilidad de "rescatar" el plan de pensiones después de 10 años, según la normativa vigente a partir de 2025.

Hipoteca MyInvestor


MyInvestor proporciona varias opciones de hipotecas para particulares, incluyendo tanto tasas fijas como variables, así como opciones de subrogación. Estas hipotecas pueden cubrir hasta el 70% del valor de tasación, aplicables tanto a la residencia habitual como a la segunda vivienda. El monto mínimo de préstamo es de 100.000€ para nuevas hipotecas y 70.000€ para subrogaciones.

Para acceder a estas hipotecas, es necesario cumplir con ciertos requisitos y compromisos:

  • Se requiere un ingreso mínimo de 4.000€ netos mensuales, ya sea de forma individual o compartida entre los propietarios de la vivienda.
  • La edad máxima al contratar la hipoteca no debe superar los 70 años; de lo contrario, se deberá reducir el plazo de la hipoteca.
  • Es obligatorio tener un seguro de incendios, que puede ser adquirido a través de MyInvestor, aunque no es necesario contratarlo específicamente con la entidad.

En caso de optar por la subrogación de la hipoteca con MyInvestor, las condiciones, requisitos y costes serán idénticos a los establecidos para las hipotecas "sin mochila".

Ventajas y desventajas de MyInvestor

A continuación te mostramos las ventajas y desventajas del neobanco:

✔️ Ventajas de MyInvestor

  • Bajas comisiones: MyInvestor destaca por ofrecer productos de inversión con comisiones considerablemente bajas, buscando hacer la inversión más accesible para los usuarios.
  • Cuenta remunerada atractiva: La cuenta remunerada de MyInvestor ofrece un 2,50% TAE durante el primer año, hasta 70.000€, o de manera indefinida al invertir 300€ mensuales en algún producto de la plataforma.
  • Flexibilidad en fondos indexados: Permite la contratación individual de fondos indexados, permitiendo a los usuarios construir carteras personalizadas sin comisiones de custodia y sin un mínimo de inversión.
  • Acceso a carteras de fondos indexados con bajas comisiones: Ofrece carteras de fondos indexados con comisiones competitivas, comenzando con capital tan bajos como 150€.
  • Inversión en acciones: Proporciona la posibilidad de invertir en acciones a través de su broker online.
  • Depósitos atractivos: Ofrece opciones de depósitos a 6 y 12 meses con una tasa de interés del 3% TAE.

Desventajas de MyInvestor

  • Complejidad por variedad de productos: La amplia oferta de productos podría resultar confusa para algunos usuarios, especialmente aquellos que son nuevos en la inversión.
  • Similitud en oferta de fondos indexados: Algunos usuarios pueden considerar como desventaja que la oferta de fondos indexados de MyInvestor sea similar a la de otras plataformas, como Indexa Capital.

Abrir una cuenta en MyInvestor

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Abrir una cuenta en MyInvestor y comenzar a operar en fondos indexados es un proceso simple y totalmente online.

Aquí te presento los pasos para hacerlo:

  1. Accede a la página web de MyInvestor: Inicia el proceso visitando el sitio web oficial de MyInvestor.
  2. Regístrate: En la página de inicio, encontrarás la opción de "Registro" o "Darse de alta". Haz clic en esta opción para iniciar el proceso de registro.
  3. Completa tus datos personales: Rellena el formulario de registro con información precisa y actualizada, incluyendo tu nombre, apellidos, dirección de correo electrónico y número de teléfono.
  4. Verificación de identidad: Es posible que debas completar un proceso de verificación de identidad, que podría requerir documentos como una copia de tu documento de identidad. Este paso es esencial para cumplir con requisitos legales y de seguridad.
  5. Apertura de la cuenta corriente: Una vez completado el registro y la verificación, podrás abrir una cuenta corriente proporcionando detalles adicionales, como tu número de cuenta bancaria y otros detalles financieros.
  6. Cuenta de inversión: Simultáneamente con la apertura de la cuenta corriente, se abrirá una cuenta de inversión asociada. Esta cuenta te permitirá comenzar a invertir en los fondos indexados que elijas.
  7. Al finalizar este proceso, tendrás dos cuentas en MyInvestor: una cuenta corriente para transacciones y gestión de fondos, y una cuenta de inversión para tus operaciones con fondos indexados.

Es importante destacar que todo el procedimiento se realiza de manera totalmente virtual, eliminando la necesidad de enviar documentos físicos o realizar trámites complicados. MyInvestor ha diseñado su plataforma para hacer que la apertura de cuenta sea conveniente y rápida, permitiéndote comenzar a invertir sin complicaciones.

Opinión de MyInvestor

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MyInvestor destaca como una plataforma financiera sólida y versátil, respaldada por el reconocimiento positivo de sus clientes en plataformas como Trustpilot y una oferta diversificada de productos con comisiones atractivas.

Es especialmente atractiva para aquellos inversores que poseen conocimientos financieros y desean gestionar activamente sus carteras, aprovechando la amplia variedad de opciones que ofrece la plataforma. Sin embargo, es crucial considerar la gestión manual, que implica dedicar tiempo y esfuerzo por parte del inversor.

Además, se han señalado algunos errores en la aplicación, lo que podría influir en la experiencia del usuario. A pesar de estos puntos a considerar, MyInvestor representa una opción atractiva en el panorama financiero actual, especialmente para aquellos que valoran la flexibilidad y la diversidad de productos.

La elección entre MyInvestor y otras plataformas dependerá en última instancia de las preferencias individuales del inversor y su disposición a comprometerse con la gestión activa de sus inversiones.

  • Diversificación: ⭐⭐⭐⭐⭐
  • Comisiones: ⭐⭐⭐⭐
  • Inversión inicial: ⭐⭐⭐
  • Test de perfil: ⭐⭐⭐⭐⭐
  • Diversidad carteras: ⭐⭐⭐⭐⭐
  • Patrimonio gestionado: ⭐⭐⭐⭐
  • OPINIÓN FINAL: ⭐⭐⭐⭐

Preguntas frecuentes sobre MyInvestor

¿Quién está detrás de MyInvestor?

MyInvestor cuenta con la participación de Andbank España, El Corte Inglés Seguros, AXA España y varios 'family office'. La plataforma opera como agente bancario de Andbank España y está supervisada por el Banco de España y la CNMV.

La seguridad de los ahorros está respaldada por el Fondo de Garantía de Depósitos Español, que cubre hasta 100.000 € por cuenta y titular, según el Real Decreto 16/2011, de 14 de octubre.

¿Cuál es el mínimo de inversión de productos de MyInvestor?

  • Fondo Indexado: El mínimo de inversión es de 1 euro desde la aplicación MyInvestor.
  • Fondo de gestión activa: Se requiere un mínimo de 1 euro para invertir desde la aplicación MyInvestor.
  • Planes de pensiones indexados: La inversión mínima es de 10 euros desde la aplicación MyInvestor.
  • Planes de pensiones de gestión activa: Se establece un mínimo de 10 euros para invertir desde la aplicación MyInvestor.
  • Carteras gestionadas (Roboadvisor): El capital mínimo de inversión es de 150 euros desde la aplicación MyInvestor.
  • Acciones: Puedes comenzar a invertir con tan solo 1 acción desde la aplicación MyInvestor.
  • ETFs: La inversión mínima es de 1 título desde la aplicación MyInvestor.
  • Crowdfunding inmobiliario: Se requiere un mínimo de 500 euros para participar desde la aplicación MyInvestor.

¿Está mi dinero garantizado?

El dinero invertido en MyInvestor está respaldado por Andbank España, que forma parte del Fondo de Garantía de Depósitos Español de Entidades de Crédito, según lo establecido en el Real Decreto 16/2011, de 14 de octubre. Las garantías incluyen un límite de hasta 100.000 € por titular en cada entidad de crédito.

¿Cuántos titulares admite la cuenta MyInvestor?

La cuenta MyInvestor tiene la capacidad de tener hasta dos titulares.

¿Cómo funcionan las transferencias?

Puedes realizar transferencias sin coste desde tu cuenta MyInvestor a cuentas de cualquier entidad en España o en la zona SEPA, con un límite máximo de 50.000 €. Esta operación no tiene tarifas asociadas.

Si la transferencia se efectúa antes de las 12:00 horas, llegará el mismo día. Si es después de las 12:00 horas, llegará al día siguiente. Ten en cuenta que las transferencias realizadas durante el fin de semana o días festivos se ejecutarán en el siguiente día hábil.

Para transferencias fuera de la zona SEPA, puedes hacerlo llamando al 91 000 59 61 o al 91 000 59 81.

¿Puedo abrir una cuenta para un menor en MyInvestor?

Sí, es posible abrir una cuenta MyInvestor Junior donde el único titular sea un menor de edad.

Dado que el menor no tiene capacidad legal de firma, se requerirá la inclusión de un representante legal en la cuenta, que puede ser el padre, la madre o el tutor legal. Este representante llevará a cabo el proceso de registro digital y firmará los documentos necesarios para la apertura de la cuenta.

El representante legal se registrará con sus propios datos, como correo electrónico, DNI y número de teléfono. La operativa de esta cuenta es similar a la de las cuentas para adultos. Puedes encontrar más detalles en las preguntas frecuentes sobre la cuenta MyInvestor.

¿Cuándo puedo recuperar mi dinero si quiero vender el fondo?

Puedes recuperar tu dinero en cualquier momento si decides vender el fondo. Los fondos se consideran de "liquidez diaria" porque establecen un precio de compra y venta todos los días. Una vez que realices la orden de venta, como máximo, verás el dinero en tu cuenta en un plazo de cinco días.

Es importante tener en cuenta que algunos fondos pueden aplicar comisiones de reembolso si retiras tu dinero antes de un plazo determinado.

Datos de MyInvestor

  • Nombre: MYINVESTOR (Grupo ANDBANK ESPAÑA, S.A.U)
  • CIF: A-86701711
  • Dirección: Paseo de la Castellana 55, 3ª Planta, 28046
  • Teléfono: (+34) 900 800 555
  • Email: info@myinvestor.es
  • Registro CNMV: número 237

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