Qué es el Fondo de garantía de depósitos y cuánto dinero cubre

El Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) es una institución financiera que desempeña un papel fundamental en la protección de los ahorros de los clientes y pequeños ahorradores en el sector bancario.

Diseñado como una medida de salvaguarda frente a situaciones de insolvencia bancaria, el FGD ofrece una garantía que brinda tranquilidad y seguridad a los depositantes en momentos de incertidumbre económica.

Pero, ¿qué es exactamente el Fondo de Garantía de Depósitos y cuánto dinero está dispuesto a cubrir en caso de crisis financiera?

En este artículo, profundizaremos en los fundamentos de esta entidad y explicaremos los límites de cobertura que ofrece, aportando información esencial para entender cómo funciona y cómo afecta a los ahorristas y el sistema bancario en su conjunto.

Qué es el fondo de garantía de depósitos y cómo funciona

El fondo de garantía de depósitos es una entidad financiera con la misión de proteger los depósitos realizados por los clientes en una institución bancaria.

En caso de que esa entidad entre en quiebra o se declare insolvente, el fondo asume la responsabilidad de devolver el dinero depositado a los clientes afectados, proporcionando así una medida de seguridad y confianza en el sistema bancario.

El funcionamiento del fondo es simple y efectivo. Cada entidad financiera debe contribuir con una cantidad específica de dinero al fondo, según el volumen de depósitos que posea. Esta suma puede variar en función del país, pero generalmente ronda el 0,8% del total de los depósitos.

De esta manera, el fondo de garantía de depósitos acumula un fondo común que puede utilizarse en situaciones de crisis, asegurando que los ahorristas no pierdan sus fondos en caso de insolvencia de una entidad.

Cuánto dinero está garantizado en el banco gracias al fondo de garantía

El fondo de garantía de depósitos asegura una cantidad específica de dinero para cada cliente y cuenta bancaria.

En España, esta garantía es de hasta 100.000€ por cliente y cuenta. Por lo tanto, si tienes una cuenta corriente y una cuenta de ahorro en el mismo banco, ambas estarían protegidas hasta un máximo de 100.000€ cada una, lo que suma un total de 200.000€.

Es fundamental tener en cuenta que esta garantía se aplica individualmente por cada persona y entidad financiera. Por ejemplo, si tienes cuentas en diferentes bancos, cada cuenta está protegida por separado. Si tienes una cuenta en el BBVA y otra en el Banco Santander, ambas estarían garantizadas hasta 100.000€, lo que te proporciona una cobertura total de hasta 200.000€ para tus ahorros.

Qué pasa si tengo más de 100.000€ en el banco

Si tienes más de 100.000€ en el banco, solo la cantidad hasta 100.000€ está garantizada por el fondo de garantía de depósitos.

Cualquier cantidad que exceda ese límite no estaría protegida en caso de que la entidad financiera entre en quiebra o insolvencia. Por lo tanto, tener una suma significativa de dinero en una sola cuenta del banco implica asumir un riesgo adicional.

Para reducir el riesgo, es aconsejable diversificar tus ahorros en diferentes entidades financieras o en varias cuentas. De esta manera, podrías asegurarte de que cada cuenta esté protegida por el fondo de garantía de depósitos hasta el límite establecido.

Es fundamental mencionar que algunos productos financieros, como los depósitos estructurados, pueden no estar cubiertos por el fondo de garantía de depósitos. Por lo tanto, es importante informarse adecuadamente sobre las características y riesgos de cualquier producto financiero antes de invertir en él.

Qué productos cubre el fondo de garantía de depósitos en España

El Fondo de Garantía de Depósitos en España cubre una variedad de productos financieros para proteger los ahorros de los clientes en caso de insolvencia de una entidad financiera.

Entre los productos que están cubiertos se encuentran:

1. Cuentas de ahorro: Incluye cualquier tipo de cuenta de ahorro, sin importar si recibes o no intereses por ella.
2. Cuentas remuneradas: Las cuentas que ofrecen una compensación en forma de intereses también están protegidas.
3. Cuentas corrientes: Todas las cuentas corrientes bancarias están bajo la protección del FGD.
4. Acciones de bolsa: Si tienes acciones de empresas cotizadas en tu banco, estas también están cubiertas hasta un límite de 100.000€.
5. Fondos de inversión, fondos indexados, ETF, etc.: Todos estos productos de inversión están igualmente protegidos.

¿Qué entidades están adheridas y cómo se financia el Fondo de Garantía de Depósitos?

El Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), promovido por los poderes públicos y con vigencia en toda la Unión Europea, requiere que todos los bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito se adhieran a él.

Cada país tiene su propio límite máximo de capital garantizado por cada entidad y cliente, aunque en ningún caso puede ser inferior a 100.000 €, pudiendo ser incluso superior en algunos países.

La financiación del FGD se lleva a cabo de dos maneras. Primero, en 2011, el fondo absorbió el capital de los mecanismos de garantía anteriores, como el Fondo de Garantía de Depósitos en Cajas de Ahorro, el Fondo de Garantía de Depósitos en Establecimientos Bancarios y el Fondo de Garantía de Depósitos en Cooperativas de Crédito.

Además, el FGD se financia mediante aportaciones anuales de todas las entidades adheridas. El monto de cada aportación se calcula según el perfil de riesgo de cada banco y la cantidad de depósitos garantizados que tenga.

En conclusión, cuanto mayor sea la cantidad de depósitos asegurados y mayor sea el perfil de riesgo de un banco, mayores serán las contribuciones anuales que debe realizar a este fondo.