MEJORES PLATAFORMAS DE CROWDLENDING
¿QUÉ ES EL CROWDLENDING?
El crowdlending, también conocido como préstamos entre particulares, es una forma de financiamiento en la que varios inversores prestan pequeñas cantidades de dinero a un prestatario, en lugar de obtener un préstamo de una sola entidad financiera.
Los prestatarios pueden ser personas o empresas que buscan financiamiento, mientras que los inversores pueden ser cualquier persona que busque obtener una rentabilidad sobre su dinero.
El proceso se lleva a cabo a través de una plataforma en línea que conecta a los prestatarios con los inversores.
El crowdlending suele ser una alternativa atractiva para los prestatarios que no cumplen con los requisitos para obtener un préstamo tradicional o que buscan una tasa de interés más baja.
También puede ser una opción interesante para los inversores que buscan una forma de diversificar su cartera de inversiones y obtener una rentabilidad potencialmente mayor a la de los productos de inversión tradicionales, como los depósitos a plazo fijo o los bonos.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que el crowdlending también conlleva riesgos, como el riesgo de impago. Los inversores deben investigar cuidadosamente a los prestatarios y evaluar su capacidad para reembolsar el préstamo antes de invertir.
Además, algunas plataformas de crowdlending pueden no estar reguladas, lo que significa que los inversores pueden estar expuestos a un mayor riesgo de fraude.
PLATAFORMAS PARA INVERTIR EN CROWDLENDING
1. MINTOS
Mintos es una plataforma que permite a los inversores invertir en préstamos otorgados por diversas instituciones financieras a prestatarios en todo el mundo. La plataforma ofrece una amplia gama de préstamos, incluidos préstamos personales, hipotecarios, de automóviles y empresariales, entre otros.
Los inversores pueden seleccionar y elegir los préstamos en los que desean invertir y obtener ganancias a través de los intereses generados por los préstamos.
Valoración de clientes
Inversión mínima
10€
Rentabilidad media
9,8%
Plazos
1 mes a 6 años
Total inversores
61.147
PROS & CONTRAS DE MINTOS
- Gran diversificación
- Mintos ofrece una rentabilidad atractiva
- Plataforma fácil de usar
- Liquidez
- Riesgo de impago
- Comisión por cambio de divisa
- No todos los originadores de crédito son iguales de fiables
2. URBANITAE
Urbanitae es una plataforma de crowdfunding inmobiliario en España que permite a inversores particulares invertir en proyectos inmobiliarios de alta calidad que, de otra manera, solo estarían disponibles para inversores institucionales o personas con grandes cantidades de capital.
Urbanitae ofrece la posibilidad de invertir en diferentes tipos de proyectos, como la construcción de edificios residenciales, la renovación de propiedades antiguas y la compra y gestión de inmuebles para alquiler.
Valoración de clientes
Inversión mínima
500€
Rentabilidad media
13% – 18%
Plazos
12 – 36 meses
Total inversores
35.000
PROS & CONTRAS DE URBANITAE
- Urbanitae democratiza el acceso a la inversión inmobiliaria
- Posibilidad de invertir en diferentes proyectos inmobiliarios
- Proyectos inmobiliarios con rentabilidades atractivas
- Permite a los inversores seguir el progreso de sus inversiones con total transparencia
- Inversión mínima de 500€
- Riesgo asociado a invertir en proyectos inmobiliarios.
- Comisiones elevadas comparadas con otras plataformas
3. BONDORA
Bondora es una plataforma de préstamos peer-to-peer (P2P) o crowdlending que opera en varios países europeos, incluyendo Estonia, Finlandia y España.
Fue fundada en 2008 y ha estado proporcionando servicios de préstamos y financiamiento desde entonces. La plataforma permite a los prestatarios solicitar préstamos personales en línea y a los inversores prestar dinero directamente a estos prestatarios.
Valoración de clientes
Inversión mínima
10€
Rentabilidad media
32,85% – 46,63%
Plazos
3 meses – 5 años
Total inversores
70.000
PROS & CONTRAS DE BONDORA
- Inversión mínima de 10€
- Go&Grow para inversores novatos
- Auto Invest
- Préstamos sin avales y con unas condiciones bastante decentes para este tipo de empresas
- Hay comisiones de apertura y de gestión de la cuenta
- No tiene buy back
PROS Y CONTRAS CROWDLENDING
PROS
Accesibilidad
El crowdlending permite a los prestatarios obtener préstamos que de otra manera podrían no ser posibles, ya sea debido a su historial crediticio o a los requisitos de los prestamistas tradicionales.
Tasas de interés competitivas
El crowdlending suele ofrecer tasas de interés más bajas que las de los prestamistas tradicionales, ya que se basa en la competencia entre los inversores.
Diversificación de la cartera
El crowdlending permite a los inversores diversificar su cartera de inversiones y obtener una rentabilidad potencialmente mayor a la de los productos de inversión tradicionales.
Transparencia
Transparencia: Muchas plataformas de crowdlending proporcionan información detallada sobre los prestatarios y su capacidad para reembolsar el préstamo, lo que ayuda a los inversores a tomar decisiones informadas.
CONTRAS
Riesgo de impago
El crowdlending conlleva el riesgo de impago, ya que los inversores están prestando dinero a personas o empresas que pueden no ser capaces de reembolsar el préstamo.
Falta de regulación
Algunas plataformas de crowdlending pueden no estar reguladas, lo que significa que los inversores pueden estar expuestos a un mayor riesgo de fraude.
Volatilidad
El rendimiento de las inversiones en crowdlending puede ser volátil, ya que está sujeto a cambios en la economía y en el mercado.
Falta de garantías
Los inversores en crowdlending no tienen garantías, como las que ofrecen los depósitos bancarios o las inversiones en bonos, sobre el reembolso del dinero prestado.
PREGUNTAS FRECUENTES SOBRE CROWDLENDING
El crowdlending es una forma de préstamo donde varios inversores prestan pequeñas cantidades de dinero a prestatarios individuales o a empresas. En lugar de obtener un préstamo de una sola entidad, como un banco, los prestatarios obtienen préstamos de varios inversores a través de una plataforma en línea.
El crowdlending ofrece a los inversores la oportunidad de obtener una tasa de interés más alta que la que podrían obtener en una cuenta de ahorros tradicional, ya que los prestatarios suelen estar dispuestos a pagar tasas de interés más altas para obtener un préstamo.
Además, el crowdlending también ofrece a los inversores la oportunidad de diversificar su cartera de inversiones, ya que pueden prestar a varios prestatarios en lugar de poner todos sus huevos en una sola cesta.
El crowdlending puede ser atractivo para los prestatarios debido a que las tasas de interés suelen ser más bajas que las de un préstamo bancario tradicional. Además, el proceso de solicitar un préstamo a través de una plataforma de crowdlending suele ser más rápido y menos engorroso que el proceso de solicitar un préstamo a través de un banco.
Al igual que con cualquier inversión, existe un riesgo de impago en el crowdlending. Por lo tanto, los inversores deben investigar cuidadosamente a los prestatarios antes de prestarles dinero. Además, algunas plataformas de crowdlending no están reguladas, por lo que los inversores deben investigar la plataforma antes de invertir.
Cada plataforma de crowdlending tiene su propio proceso de evaluación de riesgos, pero en general, se utilizan diferentes herramientas y métodos para evaluar la solvencia crediticia de los prestatarios, como el análisis financiero, la verificación de antecedentes crediticios, la revisión de los estados financieros, entre otros.
También se emplean diferentes medidas de seguridad para proteger a los inversores, como la asignación de los préstamos a varios prestatarios y la diversificación de la cartera de inversiones.