Código IBAN y código BIC o SWIFT, qué son y para qué sirven

Para poder realizar transacciones entre cuentas bancarias cuando se hace una transferencia de un país a otro, existen dos métodos ampliamente reconocidos internacionalmente para realizar transacciones entre cuentas bancarias cuando se hacen transferencias de un país a otro: el International Bank Account Number (IBAN) y el código de la Sociedad de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT).

SEPA: Zona Única de Pagos en Euros

La Zona Única de Pagos en Euros (SEPA), implementada en febrero de 2014, tiene como objetivo principal crear un mercado único para los servicios de pago en euros en Europa.

Esto permite a individuos, empresas y administraciones públicas realizar pagos y transferencias de manera más sencilla y eficiente utilizando una única cuenta bancaria y el estándar de identificación llamado International Bank Account Number (IBAN), que reemplaza a los códigos de cuenta bancaria nacionales.

Inicialmente, durante la transición de SEPA, se requería tanto el IBAN como el código SWIFT o BIC para transacciones transfronterizas, pero esta exigencia se eliminó para transacciones dentro de la zona SEPA, simplificando aún más los pagos en euros.

La implementación de SEPA ha impulsado la integración económica y monetaria en Europa, beneficiando a consumidores, empresas y administraciones públicas al agilizar las transferencias, aumentar la seguridad en las transacciones y estandarizar el proceso de pago en toda la Unión Europea.

¿Qué es el Código IBAN?

IBAN (International Bank Account Number): El IBAN es un estándar internacional usado para identificar de manera única una cuenta bancaria en cualquier parte del mundo.

Este número suele constar de un código de país, dígitos de verificación y el número de cuenta propio del banco. El IBAN facilita la identificación precisa de la cuenta beneficiaria y su ubicación geográfica. Este sistema es común en países europeos y muchas otras naciones.

¿Para qué sirve el IBAN?

IBAN sirve para varias finalidades relacionadas con las transacciones y la gestión de cuentas bancarias:

• Facilitar transferencias internacionales: El IBAN es esencial para realizar transferencias internacionales en euros dentro de la zona única de pagos europea (SEPA). Al proporcionar tu IBAN junto con el nombre del destinatario, se asegura que la transferencia se dirija de manera precisa a la cuenta bancaria deseada en la zona SEPA.
• Domiciliación de pagos y recibos: También se utiliza el IBAN para autorizar y facilitar la domiciliación de pagos y recibos en tu cuenta bancaria. Cuando autorizas a una empresa o entidad a cargar pagos recurrentes en tu cuenta (como facturas de servicios públicos, seguros o suscripciones), debes proporcionar tu IBAN para que puedan identificar y acceder a tu cuenta de manera segura. Esto simplifica la gestión de pagos regulares y asegura que los cargos se ejecuten de manera adecuada.

¿Qué es el código SWIFT?

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication): SWIFT es un sistema global de comunicación financiera que permite a los bancos y otras instituciones financieras enviar y recibir información sobre transacciones financieras de manera segura.

Cada banco tiene un código único llamado "código SWIFT" o "código BIC" (Business Identifier Code) que se usa para identificar la entidad bancaria en las transacciones internacionales. El código SWIFT del banco beneficiario es crucial para dirigir la transferencia correctamente.

¿Para qué sirve el SWIFT?

El SWIFT sirve para:

• Comunicación financiera global: Facilita la comunicación segura y estandarizada entre instituciones financieras de todo el mundo.
• Transferencias internacionales: Permite la realización eficiente de transferencias internacionales de fondos, identificando de manera única a las instituciones financieras y asegurando la precisión en el enrutamiento de pagos.
• Seguridad y normativas: Proporciona un entorno seguro para el intercambio de datos financieros y promueve estándares globales para las transacciones financieras, garantizando la integridad y confidencialidad de la información.

¿Dónde localizar el código IBAN y el código BIC o SWIFT?

Localizar el código IBAN y el código BIC o SWIFT de tu cuenta bancaria es relativamente sencillo.

Aquí te indico dónde puedes encontrar cada uno de ellos:

Código IBAN: El código IBAN suele estar disponible en los siguientes lugares:

• Extracto bancario: La forma más común de encontrar tu IBAN es en tu extracto bancario. Muchos bancos lo incluyen en la parte superior o inferior del extracto junto con otros detalles de la cuenta.
• Banca digital: Si utilizas la banca digital, el IBAN generalmente se muestra en la sección de detalles de la cuenta o información de la cuenta. Puedes encontrarlo al iniciar sesión en tu cuenta bancaria en línea.
• Cheques: En algunos casos, el IBAN puede imprimirse en tus cheques personales, aunque esto no es tan usual como en otros documentos.
• Solicitarlo a tu banco: Si no puedes encontrar tu IBAN en ninguno de los lugares anteriores, puedes contactar a tu banco y solicitar que te proporcionen el número IBAN de tu cuenta. Ellos deben poder proporcionártelo sin problemas.

Código BIC (SWIFT/BIC): El código BIC o SWIFT se obtiene directamente de tu entidad bancaria. Puedes encontrarlo de las siguientes maneras:

• Solicitarlo a tu banco: El código BIC (también conocido como código SWIFT o código BIC/SWIFT) es proporcionado por tu banco. Puedes contactar a tu banco y pedirles que te proporcionen el código BIC de la sucursal o la entidad bancaria correspondiente. A menudo, te lo proporcionarán de inmediato.
• En el sitio web del banco: Algunos bancos también incluyen su código BIC/SWIFT en su sitio web, generalmente en la sección de "Contacto" o "Información de la sucursal". Sin embargo, esto puede variar según el banco.

Preguntas frecuentes sobre IBAN Y BIC o SWIFT

¿Es seguro compartir el IBAN o el BIC de mi cuenta?

Sí, compartir el IBAN no implica riesgos significativos, ya que solo permite que te realicen transferencias o ingresos en tu cuenta. Para acceder a tu cuenta en línea se necesitan otros datos de seguridad, como usuario, contraseña y posiblemente un código adicional enviado por SMS.

¿Qué pasa si mi cuenta tiene un IBAN que no es español?

Si tienes una cuenta con un IBAN de otro país de la Unión Europea y operas en España, la normativa europea garantiza que los pagos entre países de la zona euro sean equivalentes a los pagos nacionales. Esto te permite domiciliar ingresos y recibos emitidos por empresas españolas en una cuenta extranjera o domiciliar recibos de servicios contratados en otros países de la Unión Europea en una cuenta española. La normativa busca igualar los pagos en toda la zona euro.

¿Puede otra persona usar mi IBAN para cargar recibos?

Existe un riesgo remoto de que alguien utilice tu IBAN para cargar recibos en tu cuenta, pero esto generalmente requeriría que la persona esté identificada. En caso de cargos no autorizados, puedes denunciarlos y reclamar la devolución de fondos.

¿Puede cambiar el IBAN de mi cuenta bancaria?

Sí, el IBAN de tu cuenta puede cambiar si cambias de banco o si tu banco se somete a una reestructuración, como una fusión o absorción, lo que puede resultar en la asignación de un nuevo IBAN aunque la cuenta siga siendo la misma.

Conclusión

Estos dos métodos son complementarios y a menudo se emplean juntos en transacciones internacionales.

El IBAN se usa principalmente para identificar la cuenta bancaria del destinatario, mientras que el código SWIFT se utiliza para identificar el banco correspondiente.

Cuando se realiza una transferencia internacional, es importante asegurarse de proporcionar correctamente tanto el IBAN como el código SWIFT del banco beneficiario para evitar errores y retrasos en la transacción.

Recuerda

Si vas a hacer una transferencia internacional, recuerda que debes tener en cuenta si el destino está dentro del área SEPA o fuera de ella y así sabrás qué código vas a necesitar.