¿Cuánto dinero debería tener ahorrado a los 40?

En el momento en que uno comienza a trabajar, se siente presionado para ahorrar. Inicialmente, se busca ahorrar para comprar una casa propia o tener un fondo de emergencia.

A medida que uno envejece, la preocupación se centra en la jubilación. A continuación, te presentaremos un método de ahorro que puedes aplicar a lo largo de tu vida, de manera que cuando llegue el momento de jubilarte, no tengas que preocuparte.

Antes de entrar en detalle sobre el método de ahorro, es importante recordar que se puede ahorrar en diversos aspectos de la vida diaria. Realizar pequeños cambios en todas las áreas que conforman nuestra rutina puede generar un impacto significativo. Por ejemplo, se puede ahorrar al comprar en el supermercado, al reducir el consumo de gasolina o al disminuir el consumo energético en el hogar.

Para lograr un ahorro considerable, una de las mejores formas de mantenerse motivado y alcanzar metas es establecer objetivos intermedios. Si deseas tener un buen plan de ahorro para disfrutar de una jubilación cómoda sin depender completamente de la pensión pública, es fundamental comenzar temprano.

Dependiendo de los ingresos de cada individuo y buscando un ahorro suficiente para mantener la calidad de vida después de la vida laboral, es conveniente saber cuánto se debería tener ahorrado a los 40, 50 o 60 años.

Fórmula Greene

La Fórmula Greene, creada por Kimmie Greene, es un método que utiliza la edad y el salario de una persona para calcular la cantidad anual que un trabajador debe ahorrar en función de su edad.

Este enfoque permite determinar cuánto dinero se debe destinar al ahorro cada año para asegurar una jubilación adecuada.

¿De verdad funciona esta fórmula?

La Fórmula Greene ha sido diseñada específicamente para el contexto estadounidense, donde los salarios se reciben semanalmente, el sistema de salud es privado y la jubilación depende en gran medida del ahorro personal.

Además, en Estados Unidos hay una mayor proporción de viviendas en alquiler en comparación con la propiedad.

Por lo tanto, al aplicar esta fórmula en otros países, como España, es importante tener en cuenta ciertos matices y no ser demasiado estricto con los resultados.

Por ejemplo, si estás pagando una hipoteca en España, puede resultarte difícil ahorrar la cantidad sugerida por la fórmula, a menos que consideres que la compra de una vivienda es una inversión y una parte de esa inversión se puede aprovechar durante la jubilación.

Es posible que en España no se comience a trabajar hasta una edad más avanzada o que los sueldos y los trabajos precarios dificulten el ahorro en la etapa inicial de la vida laboral.

Es crucial tener en cuenta que la autora también destaca la importancia de tener metas claras y ajustarse a objetivos parciales a lo largo de una carrera laboral de 40 años. Las épocas de mayor y menor capacidad de ahorro pueden compensarse entre sí si se tiene un objetivo al que ajustarse.

La fórmula Greene reconoce que situaciones como una jubilación anticipada pueden afectar el resultado final, pero también señala que puede haber otros factores como herencias, aumentos de sueldo o reducciones de gastos que ayuden a alcanzar o acercarse a los objetivos parciales y a la meta final.

¿Cuánto deberías tener ahorrado según tu edad?

La Fórmula Greene establece ciertos porcentajes de ahorro en relación con la edad de una persona para determinar cuánto debería tener ahorrado según su edad. Estos porcentajes son los siguientes:

• A los 20 años: Deberías haber ahorrado al menos el 25% de tu salario anual actual.
• A los 30 años: Deberías tener ahorrado el 100% de tu salario anual actual.
• A los 35 años: Deberías tener ahorrado el doble de tu salario anual actual.
• A los 40 años: Deberías tener ahorrado el triple de tu salario anual actual.
• A los 45 años: Deberías tener ahorrado cuatro veces tu salario anual actual.
• A los 50 años: Deberías tener ahorrado cinco veces tu salario anual actual.
• A los 55 años: Deberías tener ahorrado seis veces tu salario anual actual.
• A los 60 años: Deberías tener ahorrado siete veces tu salario anual actual.
• A los 65 años (edad de jubilación): Deberías tener ahorrado ocho veces tu salario anual actual.

Estos porcentajes son una guía general y se basan en la idea de que a medida que avanzas en edad, deberías haber acumulado un mayor nivel de ahorro. Sin embargo, es importante recordar que estos son solo puntos de referencia y que cada persona tiene circunstancias financieras individuales.

Es recomendable adaptar estas metas de ahorro a tus propias necesidades y posibilidades, y considerar otros factores como ingresos, gastos, inversiones y objetivos personales. Consultar con un asesor financiero puede ser útil para establecer un plan de ahorro adecuado a tus circunstancias particulares.

Ok, ¿cuánto dinero debería tener ahorrado a los 40?

Según la fórmula de Greene, a los 40 años se sugiere tener ahorrado el triple de tu salario anual. Si tu salario es de alrededor de 25.000 euros, tu objetivo parcial sería alcanzar aproximadamente 75.000 euros en ahorros.

Hay que tener en cuenta que esta cifra puede parecer alta si no se considera la hipoteca como parte del ahorro o inversión. Sin embargo, sirve como referencia y no debe desanimarte si no alcanzas esa cantidad. El propósito es animarte a trabajar hacia el objetivo marcado para los 50 años.

Es lógico que a medida que envejeces, ganas más y ahorras más. Comenzar el ahorro temprano implica un esfuerzo menor, pero el objetivo final sigue siendo importante y alcanzable.

Recuerda que el dinero que ahorras puede trabajar para ti y ayudarte a acercarte a tus metas con menos riesgo. La cantidad de aportaciones y el nivel de riesgo pueden variar dependiendo del tiempo disponible. Por ejemplo, si tienes diez años para un plan de pensiones, las aportaciones serán más frecuentes y el riesgo puede ser mayor. Sin embargo, el objetivo sigue siendo el mismo.

Un último apunte: si consideras tu hipoteca como parte de tu ahorro, recuerda que el ahorro se divide a partes iguales con tu pareja. La mitad se considera tu ahorro y la otra mitad es el ahorro de tu pareja.