7 principios básicos de la educación financiera

Diversos estudios muestran que la educación financiera tiene efectos positivos tanto en las personas y empresas como en los países. La educación financiera nos enseña, que debemos ajustar nuestro gasto a nuestros presupuestos. No al dinero que esperamos disponer en un futuro o a la estabilidad de nuestros ingresos.

Tener un buen nivel de educación financiera es primordial para tomar decisiones correctas y poder acceder a mejores oportunidades. No en todos los países ocurre igual, pero en España, hay unas carencias muy grandes de cultura financiera.

¿Por qué es importante la educación financiera?

Hay que tener en cuenta que cada día las personas se enfrentan a muchas decisiones financieras tanto de manera consciente como inconsciente, las cuales perjudican a sus finanzas personales.

A mayor educación financiera, más ahorro, mejores decisiones de inversión, un uso más racional del crédito, menores niveles de endeudamiento, mejores pensiones y mayor nivel de vida.

Educación financiera es la habilidad y preparación para tratar con conceptos y asuntos financieros (ingresos, gastos, inversiones, intereses, negocios, etc.). Disponer de la capacidad de saber cómo utilizar el dinero como herramienta para hacer una vida mejor, más creativa, más productiva y más equilibrada.

¿Cuáles son los principios básicos de la educación financiera?

A continuación te voy a facilitar una lista con los puntos más cruciales para lograr una educación financiera saludable.

#1. Organización

Uno de los principios básicos de una buena educación financiera es la organización. Esto es relevante, pues al final de cuenta lo que se busca es tener bajo control nuestras finanzas personales, familiares o incluso del negocio.

Lo primero que hay que hacer es tener un registro de los ingresos y gastos mensuales. De este modo, podrás evaluar y llevar un control de tu economía.

#2. Ahorro

Si tus ingresos te lo permiten, comienza a ahorrar lo antes posible para tener mejores resultados. Los expertos recomiendan entre un 10 y 20% de nuestros ingresos, con ello estarás creando una buena base a futuro.

Tomar conciencia del valor del dinero, en relación con el esfuerzo, como resultado de una dedicación laboral.

El dinero debe trabajar para que nosotros ganemos en calidad de vida, en vez de que nosotros trabajemos para ganar dinero.

#3.  Págate a ti mismo primero

El principio del "Págate a ti mismo primero", es un término que procede del inglés (Pay yourself first), que también lo aborda Robert Kiyosaki en su famoso libro “Padre Rico Padre Pobre. Es un principio muy sencillo de entender y tiene que ver con nuestras prioridades de gastos de hoy.

El principio básico que defiende la regla de pagarte a ti mismo primero es que lo que debes hacer cada mes cuando recibes tu salario es ahorrar automáticamente una parte de este antes que tengas tiempo a hacer cualquier otra cosa.

¿Cómo lo hacemos?

1.  Ábrete una cuenta nueva bancaria

2. Ordena una transferencia mensual de la cantidad que estimes a esta cuenta de ahorro (no menos del 10% de nuestros ingresos)

3. Una vez que te has pagado a ti mismo, podrás gastar el resto de ingresos para otros fines.

#4. Invierte

En el ámbito de la educación financiera, se recalca la importancia de aumentar el patrimonio personal. El objetivo es construir más riqueza para mejorar nuestro bienestar individual y familiar. El camino más fácil es a través de la inversión.

Sin ahorro no puede haber inversión. Y bien, una vez que conocemos nuestra situación, llega el momento de elegir entre las diferentes alternativas de inversión y los diferentes productos que tenemos a nuestra disposición.

Existen una gran diversidad de productos financieros, los principales son:

1. Acciones.

2. Fondos de inversión.

3. ETF’s y fondos indexados.

4. Planes de pensiones.

#5. Establece metas y objetivos a corto, medio y largo plazo

Identificar sus metas financieras te ayudará a determinar hacia dónde desea ir, y cómo hacer para lograrlo. Al establecer sus metas a corto, mediano y largo plazo, podrá determinar cómo organizar sus ahorros.

Considere los siguientes ejemplos como estrategias de planificación:

• Metas a corto plazo: Debería poder acceder fácilmente a sus fondos para dichas metas a corto plazo dentro del próximo año.
• Metas a mediano plazo: Son todas aquellas que deben ser capaces de mantenerle enfocado y motivado durante los próximos 2 a 5 años. Podría ser conservar el dinero en una cuenta de ahorros.
• Metas a largo plazo: Cuando ahorra para un período de más de 5 años, podría considerar otras opciones de depósito o de inversión para alcanzar sus metas.  Las inversiones son un producto que podrían ofrecer un retorno mayor, pero también podrían ser de mayor riesgo.

Seguir un plan de ahorro es una estrategia inteligente para alcanzar logros financieros importantes.

#6. Evita las deudas

Las deudas no son necesariamente malas. Cuando están bien manejadas, nos permiten darle un impulso a nuestro bienestar económico y acercarnos a nuestras metas y sueños.

Sin embargo, muchas personas tienen su vida maniatada a causa de créditos usureros cuyas “facilidades de pago” se transformaron en elevados intereses que les llevará años pagar.

La mejor manera de recortar las deudas y evitar perder dinero mes a mes es controlar nuestro flujo de ingresos y gastos y evitando que nuestras deudas o créditos abiertos superen el 30% del total de nuestros ingresos. 

#7. Edúcate

Aún no me explico por qué en el sistema educativo de España no se imparta una asignatura sobre educación financiera.

Tómate el tiempo para leer y formarte acerca de finanzas personales. Existen una gran variedad de libros y cursos dedicados específicamente a temas relacionados con el mundo de las finanzas.

La lectura es una inversión de doble retorno.

Conclusión

Estos principios financieros son claves para llevar una administración eficiente y crecer, tanto para las empresas como para las finanzas personales.

Tomar decisiones informadas y bien fundamentadas, reduce el riesgo de exclusión financiera, el endeudamiento excesivo o el consumo de productos financieros inadecuados. Por otro lado, considerar el futuro será uno de los puntos claves para tener una economía saludable y aplicar los conocimientos de la educación financiera.